央行取消贷款利率下限 房贷不变

中国人民银行宣布,自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。这意味着金融机构自主定价,确定贷款利率水平。但个人住房贷款利率政策暂不做调整,保留0.7倍的下限规定。

  在此之前,我国对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理,即存款利率不得超过基准利率的1.1倍,贷款利率不得低于基准利率的0.7倍。

历次首套房贷利率调整一览表

历次首套房贷利率调整一览表
2008年9月
央行宣布“双率”齐降。从9月16日起,下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点及下调存款准备金率0.5%。
2008年10月
中国人民银行决定对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款,其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。随后,各地银行普遍出现七折利率。
2009年11月
银监会授意收紧房贷,各大行酝酿中止七折利率。
2011年1月
部分银行首套房贷回归基准利率。
2011年2月
五大行在北京地区的首套房贷款优惠利率已经全面取消,统一执行央行规定的同档期基准利率。
2011年5月-10月
建行、中行、交行、光大等多家银行上调首套房首付比例至四成,多地银行首套房贷利率上浮10%-20%。
2012年3月
首套房贷利率松绑,京九折利率,上海八五折。
2012年6月7日至今
央行向各商业银行下发特急文件,要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

央行就进一步推进利率市场化改革答记者问

  • 央行就进一步推进利率市场化改革答记者问

    央行答记者问

    为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。…[详细]

     

    问:此次进一步推进利率市场化改革的背景是什么?

    答:1996年以来,按照党中央、国务院的统一部署,我国的利率市场化改革不断稳步推进。目前,人民银行仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理,货币市场、债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化。2012年6月和7月,人民银行进一步扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前我国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现,市场机制在利率形成中的作用明显增强。

    问:此次全面放开贷款利率管制的意义是什么?

    答:全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大,一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,并不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,进一步加大对企业、居民的金融支持力度。另一方面,将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道,随着企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资,不仅有利于发展直接融资市场,促进社会融资的多元化;也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间,提高小微企业的信贷可获得性。总体看,此项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措,对于促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。

    问:此次改革为什么要继续保留个人住房贷款利率的下限?

    答:为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。

    问:为什么不再对农村信用社贷款利率设立上限?

    答:农村信用社是农村金融服务的主力军,不再对农村信用社贷款利率设立上限,有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价,提高发放涉农贷款的意愿;有利于增强农村信用社满足多层次涉农贷款需求的能力,提高涉农贷款资金的可得性;有利于统一各类金融机构贷款利率政策,营造各类金融机构间公平竞争的制度环境;有利于发挥价格杠杆的作用,不断优化涉农资金配置效率,对促进改善农村金融服务具有积极意义。

    问:对于下一步推进利率市场化改革是如何考虑的?

    答:下一阶段,人民银行将继续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率体系,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价范围,更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。

专家解读

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央行此次取消贷款利率下限,对于开发商而言,有一定的利好,该政策能够从一定程度上缓解目前的“钱荒”,促进金融机构间资金的流动。同样,该政策会刺激资金流向除购房之外的消费,对于扩大内需有一定的帮助。但不会对当前楼市产生较大影响。

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